AR'Conseils, cabinet de courtage en assurance à Aubenas vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine financier

Investissement immobilier

Pour vous constituer un patrimoine qui pourra vous servir pour la retraite comme complément de ressources.
Profitez en outre de leviers fiscaux pour faciliter vos efforts d'épargne sur ce type d'investissements.

Loi Pinel
Transformez vos impôts en opportunités immobilières.
Vous pouvez louer un bien y compris à vos ascendants et à vos descendants tout en réduisant vos impôts.
La Loi Pinel reprend le principe de feu la loi Scellier en considérant les revenus du locataire potentiel et implique des plafonds de loyer, suffisament larges.
En louant votre bien, investi dans ce cadre fiscal "PINEL", pendant 6, 9 ou 12 ans, vous réduisez directement votre ompôtà hauteur de 11,18 ou 21% du montant du bien acquis jusqu'à 300 000€.

LMNP - Loueur Meublé Non Professionnel
Achetez un bien meublé (ex: en résidence de vacances, logement étudiant...), géré par un gestionnaire locatif qui vous verse à vous investisseur, contractuellement, un revenu annuel quelque soit le taux de remplissage du bien. Le bien est acheté hors taxe en échange d'une location obligatoire sur une durée d'en général de 9 à 12 ans.

Loi Girardin
Basée sur le même principe que la loi DUFLOT. Réservé à des biens sur les DOM TOM. La réduction d'impôts est portée à 25% de la valeur d'acquisition du bien.

Loi Malraux
Il s'agit par le levier fiscal de réhabiliter des biens anciens pour la location. La réhabilitation doit être au moins égale à 50% de la valeur estimée du bien. Location obligatoire sur 9 ans minimum.

Déficit Foncier
Achetez un bien en finançant majoritairement des travaux pour le réhabiliter et le louer sans fiscalité sur les revenus générés.
 

Retraite : y penser pour ne plus y penser...

Constat : la nécessité d'une retraite par capitalisation.
 
Vous percevez votre revenu d’activité jusqu’à votre départ en retraite et au-delà, votre régime obligatoire vous verse votre pension de retraite.

Malgré leur diversité, les régimes obligatoires ont de nombreuses caractéristiques communes :
Ils sont collectifs et obligatoires et fonctionnent tous par répartition : les sommes prélevées aux cotisants sont distribuées immédiatement aux retraités.
Depuis une dizaine d’années, l’attention a été attirée, tant par les médias que par les assureurs, les banquiers et les pouvoirs publics sur la vulnérabilité de ces systèmes.
Allongement de la durée de vie, relèvement de l’âge d’entrée en activité, abaissement de l’âge de la retraite, crise économique, chômage... tous ces facteurs contribuent à la détérioration du rapport actifs / retraités.
 
Tous ces facteurs tendent à diminuer le taux de remplacement du montant du revenu d’activité par le montant de la retraite, surtout pour les revenus les plus élevés.

Nos futures pensions de retraite ne sont plus pour autant garanties, tout comme les conditions de réversion à votre conjoint.
 
La constitution d’une retraite complémentaire est indispensable pour améliorer la retraite servie par les régimes obligatoires.

Afin de vous aider à vous constituer ce revenu à vie différé la retraite par capitalisation s’adapte à vos objectifs personnels en vous offrant souplesse, sécurité et performance.

Une solution complémentaire triée sur le volet vous permettra de percevoir  une rente viagère revalorisée et vous permettra d’offrir une protection complète à votre conjoint. Rente viagère issue de tous les versements effectués en amont sur un contrat dédié à la retraite.

Quelques exemples de typologie de produit :

• Contrat à cotisation périodique dédié
• Contrat à cotisation occasionnelle et facultative
• Solution à prime unique avec notamment le choix des" variables annuities" (Allianz et ODDO)

Votre cabinet de courtage en assurances AR'Conseils est à votre disposition pour vous accompagner dans la mise en place des solutions adaptées à votre situation dans un cadre fiscal avantageux en prenant compte de votre environnement professionnel et personnel.
 

PER

Avec le nouveau PER, disposez de votre argent sous forme de capital ou de rente avec davantage de souplesse. Découvrez en plus sur le PER en cliquant ici.
 

Défiscalisation

Réduisez vos impôts en investissant dans des entreprises non côtées.

Le FIP :

• 25% de réduction immédiate à l'IR (dans la limite de 2 160 € pour un célibataire et de 4 320 € pour un couple marié ou pacsé),
• Un investissement majoritairement en obligations convertibles en actions,
• Un secteur offrant, selon midi capital, une forte visibilité à long terme.

La souscription à ce produit implique un blocage de vos avoirs pour une période d'au moins 5 ans. Principalement investi dans des entreprises non cotées (en obligations convertibles en actions). Il présente des risques spécifiques développés dans la rubrique « Profil de risque et de rendement » du DICI (Document d’Informations Clé pour l’Investisseur) que nous vous invitons à consulter.
 

Recherche et renégociation de prêt immobilier

 

Epargne-trésorerie court terme

Livret A, LDD, LEP, compte sur livret (CEL), compte à terme...

Ces produits sont des outils pour valoriser votre trésorerie .
Avec ou sans plafond, avec ou sans fiscalité, certains réservés aux jeunes, d'autres aux personnes non-imposables (LEP)....

Il s'agit de comptes de dépôt où vos "liquidités" sont rémunérées le temps que vous ne les utilisez pas, en général sur du court terme (1 à 2 ans maximum).
Au delà de cettte durée il est préférable d'utiliser d'autres outils d'épargne.

Avec peu ou aucun frais de gestion, la valorisation est calculée au prorata temporis, par paliers atteints (CAT), à taux de rendement prédéfinis et progressifs . Très souples d'utilisation puisque votre argent reste disponible, notamment par virement de compte à compte (comptez 72h de délai de banque à banque). La circulation de vos avoirs est donc aisée.

En outre, certains comptes de trésorerie ne supportent aucune fiscalité (Livret A, LDD), d'autres sont soumis à une fiscalité propres aux produits bancaires.

En soit il n' y a pas de condition de durée de détention. Ces supports sont donc indiqués pour faire travailler votre argent tout en pouvant en disposer rapidement en cas de besoins. La gestion est sécurisée, les taux sont généralement garantis et l'argent reste donc bien disponible.

Astuces :

• Utilisez ces supports pour provisionner des imprévus ou factures et impôts ou encore pour budgétiser vos vacances...
• Le principe de gestion du LIVRET A  ne comptabilisant que les sommes par période de quinzaine en quizaine, il vaut mieux déposer vos liquidités un 1er ou 16 du mois.

Nous vous proposons des produits de trésorerie avec nos partenaires privilégiés : CARDIF (BNP) ; GE Money BANK...

Epargne - placement moyen long terme

Il existe de nombreux placements en moyen ou long terme. Parmi eux nous pouvons distinguer 3 grandes familles.

L'Assurance Vie

L'assurance vie est le placement préféré des français et le plus populaire.
Mais ce n'est pas le seul placement intéressant, il y a également le PEA (Plan d'Epargne en Actions) ou encore le PEP (Plan d'Epargne Populaire).
 

Articles

PEA - CAPI

L'enveloppe du PEA (Plan d'Epargne Entreprise) permet de gérer votre capital (plafonné à 150000 € par souscripteur), dans un cadre fiscal avantageux, puisqu'elle permet l'exonération des plus value (hors PS), au delà de la cinquième année et de convertir au delà de huit ans le capital constitué en rente viagère exonérée d'impôt . La gestion est uniquement en action (fonds éligibles de la zone EURO).

Astuce :
Le couplage avec un contrat dit de capitalisation permet au bénéficiaire en cas de décès du titulaire, de conserver l'antériorité fiscale de ce même contrat.
 

Plan d'Epargne Populaire

Le PEP n'est plus commercialisable mais il peut se transférer; le cadre fiscal est unique. Il permet l'éxonération des plus-value après la huitième année (hors PS sauf en cas de décès) et le client est certain de retrouver son investissement au terme des 8 ans. Le montant maxi de dépôt est de 92 000€.

Astuce :
Transferez vos PEP bancaire en PEP assurance vie pour gagner en fiscalité et optimisation de gestion.

Nous vous proposons de nombreux produits répondant à vos besoins avec ces enveloppes fiscales.

Epargne en entreprise

L'épargne salariale PEi-PERCOi est un placement à titre personnel volontaire mis à disposition par votre employeur s'il l'a décidé, au sein de l'entreprise, qui vous permet d'épargner tout en profitant d'un abondement employeur.